FGTS: Sacar ou Manter? Entenda as Novas Regras de 2025 e se Vale a Pena Usar o Dinheiro Agora

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Contexto Atual e Mudanças Legislativas

Em 28 de fevereiro de 2025, o governo federal publicou a Medida Provisória 1.290/2025, liberando de forma excepcional o saldo retido do FGTS na modalidade saque-aniversário. A medida beneficia trabalhadores demitidos entre 1º de janeiro de 2020 e a data da publicação da MP, que até então só tinham acesso à multa rescisória, sem poder movimentar o saldo integral .

A liberação foi dividida em duas etapas:

• Março de 2025 – valores de até R$ 3 mil foram creditados automaticamente.
• Junho de 2025 – valores acima de R$ 3 mil ficaram disponíveis até 27/06, prazo final para saque antes de retornar ao fundo.

A medida corrigiu uma distorção: muitos trabalhadores aderiram ao saque-aniversário sem saber que perderiam o direito ao saque total em caso de demissão.

Rentabilidade do FGTS x Outras Aplicações

O FGTS remunera seus depósitos a 3% ao ano + Taxa Referencial (TR), hoje praticamente zerada. Em 2024, a rentabilidade oficial do fundo foi de 6,05%, superando a inflação do período — um resultado raro, mas ainda modesto.

Enquanto isso, investimentos conservadores como o Tesouro Selic, CDBs e aplicações ligadas ao CDI acompanham a taxa básica de juros, atualmente em 15% ao ano. Isso significa uma rentabilidade quase cinco vezes superior à do FGTS, sem abrir mão da segurança, já que o Tesouro Direto também conta com garantia do governo.

Quando Sacar o FGTS Pode Ser Vantajoso

• Quitar dívidas com juros altos – Usar o FGTS para pagar cartão de crédito ou cheque especial pode gerar economia imediata, já que esses juros ultrapassam facilmente 300% ao ano.
• Investir com maior retorno – Quem tem perfil investidor e disciplina pode alocar os recursos em Tesouro Selic, CDBs ou fundos conservadores, multiplicando o ganho em relação ao FGTS.
• Situações de emergência financeira – O saque pode servir como alívio imediato em momentos de crise, reduzindo a dependência de crédito caro.

Quando Sacar o FGTS Pode Ser Arriscado

• Perda da reserva de segurança – O FGTS é uma proteção em caso de demissão ou aposentadoria. Retirá-lo sem planejamento pode deixar o trabalhador vulnerável.
• Risco de consumo imediato – Sacar sem objetivo definido aumenta as chances de gasto descontrolado e futuro endividamento.
• Caráter temporário da regra – A MP de 2025 tem efeito excepcional. Especialistas alertam que não se deve considerar o FGTS como recurso líquido permanente, já que sua função original é de proteção trabalhista.

Conclusão

Sacar ou não o FGTS depende da sua realidade financeira:

• Se você tem dívidas caras ou oportunidade de investimento com retorno garantido acima de 10% ao ano, o saque pode ser altamente vantajoso.
• Se não possui reserva de emergência ou tende a gastar sem planejamento, manter o FGTS pode ser mais seguro.
• A MP 1.290/2025 abriu uma janela inédita para quem teve o saldo bloqueado pelo saque-aniversário. Mas essa oportunidade é temporária. Avaliar bem o uso do recurso é essencial para transformar o FGTS em aliado — e não em risco.a de 2025 oferece uma janela única — ideal para quem precisa acessar o fundo já bloqueado — mas pode não perdurar.